SBA prêt : Qualification et l'application de la partie 1 de 2

Dans cette première partie de cet article en deux parties, nous examinerons certains des exigences générales et des procédures impliquées dans l'acquisition d'un prêt de SBA.

Selon une étude du gouvernement fédéral, de petites entreprises fournissent environ 75 % des nouveaux emplois nets ajoutées à l'économie américaine. Ils emploient également entièrement one–half de main-d'œuvre de l'Amérique secteur privé. 99,7 % de tous les employeurs aux États-Unis sont propriétaires de petites entreprises. Ces statistiques font une preuve solide de l'existence d'un organisme fédéral voué à la promotion et la prolifération des petites entreprises dans ce pays.

En 1953, le gouvernement des États-Unis a établi la Small Business Administration (SBA) comme un moyen d'aider les entrepreneurs à former avec succès des petites entreprises par le biais de prêts garantis de gouvernement. Tandis que la SBA fait-il beaucoup de prêts aux petites entreprises lui-même, sa fonction principale est de garantir des petites entreprises prêts consentis par des prêteurs privés.

La plupart des prêts SBA sont assurés par l'un de nombreux sous licence partenaires de la SBA à l'échelle nationale. Outre l'établissement de lignes directrices prêts pour leurs partenaires, la SBA assure également des conditions de prêt raisonnable en garantissant de grandes parties du prêt dans le cas d'un défaut de l'emprunteur. En raison de la responsabilité réduite fournie par la SBA, le prêteur est capable d'offrir le meilleur taux d'intérêt et des options aux entreprises dans les premiers stades de développement.

Avant de nous trouver trop enthousiasmés par les avantages potentiels des prêts de la SBA, il peut être une bonne idée de premier parler qui peut potentiellement admissible. La taille de votre entreprise joue évidemment un rôle important dans l'obtention d'un prêt de SBA ; Après tout, c'est sur la « petite entreprise ».

Si vous exécutez une entreprise de fabrication, son possible d'avoir jusqu'à 1 500 employés travaillent pour vous et encore se qualifier pour un prêt de SBA. D'autre part, selon le type de fabrication à vous faire, il est plus probable que vous serez limité à 500 employés afin de se qualifier pour le compte de prêt.

Pour certaines industries, le prêteur de SBA peut regarder les revenus moyens de votre entreprise. Par exemple, si vous exécutez un commerce de gros ou commerce de détail, votre moyenne annuelle ventes depuis trois ans ne peut pas dépasser 6 millions de dollars à 29 millions de dollars, selon le type d'entreprise que vous possédez. Entreprises de construction ont besoin de tomber dans la gamme de 12 millions de dollars à 28,5 millions de dollars. Fondamentalement, si vous faites trop, vous êtes considéré comme trop « gros » avoir besoin d'un prêt de SBA. Il est également très important que vous exécutez une organisation à but lucratif appartenant indépendamment si vous envisagez de prêts de la SBA.

Si vous êtes toujours admissible, poursuivez votre lecture.

Lorsque commence le processus de demande de prêts SBA, votre prêteur exigera que vous ayez certaines informations spécifiques prêtes. Le premier document, que vous aurez besoin est votre profil d'entreprise ; Ceci décrit simplement le type d'entreprise que vous exécutez, votre chiffre d'affaires annuel, le nombre de personnes que vous employez actuellement, et combien de temps vous avez été en affaires. Vous devrez également fournir une demande de prêt. Il s'agit d'une description de comment argent vous avez besoin et comment vous prévoyez de le dépenser. Comme avec tout prêt, vous devrez fournir des garanties. Soyez prêt à expliquer comment vous envisagez d'obtenir le prêt.

Informations les plus importantes, que vous devrez fournir sont États financiers de l'entreprise pour les trois dernières années. Citons : équilibre entre l'État, déclaration de revenus et l'état des flux de trésorerie. Comme le propriétaire de l'entreprise, vous devrez fournir non seulement vos états financiers personnels, mais aussi les États financiers de toute autre personne qui détiennent 20 % ou plus d'équité dans la société. La plupart des prêteurs demanderont également les déclarations de revenus personnelles pour les trois dernières années.

Dans la prochaine partie de cet article, « prêts SBA: Options, des avantages et des prêteurs, nous examinerons plus loin quels types d'options de prêt sont disponibles, et pour quels types d'entreprises, ils sont plus avantageuses. Enfin, nous aborderons les différents types de prêteurs de SBA.

Vie de famille multi propriété

Si vous avez jamais été mariée et d'aller à l'école en même temps, les chances sont, vous avez eu la merveilleuse expérience de vivre dans un appartement familial multi ou la maison. Alors que la plupart des propriétés familiales multi sont conçues pour permettre la coexistence pacifique de nombreuses familles au sein de leurs unités distinctes, des appartements et maisons vous donnent le sentiment que vous vivez réellement dans une grande famille. Des choses telles que partage une laveuse et sécheuse entre moyens cinq familles, que vous ne savez jamais dont sous-vêtements vous devrez pêcher de la rondelle, avant de commencer votre propre lessive. Et un chauffe eau partagée signifie que maintenant il y a une incitation aux classes tôt le matin. Attraper la « Cosby Show » tous les soirs à sept par votre mur de la salle de séjour vous permet de rester facilement mise à jour sur les derniers événements dans la maison Huxtable.

Bien que vivant dans le logement familial multi ne soit pas une situation idéale pour certains locataires, il peut être un moyen de fortune pour la personne de percevoir le loyer. Mon propre propriétaire, aussi actuellement un étudiant du Collège, gère plusieurs propriétés pour sa famille fortunée, extérieur, collecte les frais du gestionnaire d'une belle propriété dans le processus. Bien sûr, il avait expulser les personnes à l'étage, remplacer le toit, rénovation de l'unité voisine et effectuer d'autres tâches diverses, mais à la fin du mois, il a un autre de 2500 $ à la Banque.

Une fois alors qu'il était fixant un drain colmaté à notre place, que je lui ai demandé comment sa famille a obtenu d'être si bien réussi dans les affaires de propriété familiale d'investissement multi. Il m'a dit que sa famille n'avait pas toujours été les barons de logement, qu'ils sont aujourd'hui ; après grattage ensemble tout ce qu'ils avaient, en empruntant même la famille élargie, ils devaient encore prendre un prêt important auprès d'une banque locale. Avec cela, ils ont acheté leur premier multi famille propriété, un ancien duplex trois blocs de l'Université. Bien que l'emplacement était génial, être aussi proche de campus comme c'était le cas, l'achat avait épuisé les ressources financières de la famille au point ont dû déménager dans la propriété tout en louant l'autre moitié. De cette expérience, famille du mon propriétaire a acquis un aperçu utile de multi appartement famille financement.

Quelques semaines plus tard, j'ai eu l'occasion de parler avec le père de mon propriétaire, le propriétaire du bien, ma femme et moi ont été vivant actuellement. Tout en s'interrogeant sur son entreprise de biens de placement, j'ai appris un peu sur le multi famille investissement financement de propriété. Selon lui, la plupart des prêteurs ne fourniront financement multi logements familiaux de cinq unités ou plus, avec un montant minimum de prêt de 500 000 $. Apparemment il n'est pas une valeur temps du prêteur pour financer des investissements plus petits.

La plupart multi famille ou appartement prêts ont une durée de trente ans avec des taux d'intérêt allant de 4,7 % à 6,625 % pour les prêts jusqu'à 3 millions de dollars. J'ai appris que la plupart du temps ces « petits prêts » portent un peu d'intérêt plus élevé que dépassant 3 millions de dollars de prêts et sont appelés comme les prêts « recours » ; en d'autres termes, si vous le défaut sur le prêt le prêteur peut prendre « recours » par la saisie de vos biens privés. Prêts de plus de 3 millions de dollars sont appelés comme « sans recours », signifie les biens privés sont protégés en cas de défaut de l'emprunteur. En outre, la plupart des prêteurs offrent des options de base comme les prêts à taux fixe et réglable.

En dernière analyse, la clé du succès de cette famille dans le marché de l'immobilier investissement familial multi n'est pas la façon dont ils rapidement traitées les plaintes du locataire ou fourni des équipements décents ; ces choses simplement gardé leur entreprise. La raison de leur succès était une compréhension approfondie des investissement financement de propriété acquise des années de recherche, d'expérience et de tâtonnements.

Investissement propriété partie 2 de 2: Ce que vous devez savoir avant d'acheter

Bienvenue à la deuxième partie d'une série de deux sur les biens d'investissement. Dans le premier opus, « Comment pas à devenir un Slumlord », nous avons discuté un peu de ce qu'il faut à posséder et exploiter une propriété ainsi que parmi les choses à faire et les choses du métier de gestion de propriété. Dans cette deuxième partie, nous avons discuter certains principes préinvestissements qui vous aideront à maximiser votre retour sur investissement.

Il y a trois principes de base de la propriété d'investissement que vous devriez savoir avant d'acheter un immeuble de placement afin d'éviter les insuffisant :

Temps
Combien de temps prévoyez-vous le propriétaire de l'immeuble de placement ? Comme avec les actions et obligations, la valeur de votre investissement peut changer sensiblement au cours de la période que vous possédez il. Bien immobilier la plupart apprécieront en valeur au fil du temps, il y a des fréquentes fluctuations sur le marché à court terme. Si vous envisagez de vendre votre propriété d'investissement après moins de cinq ans, être disposé à accepter le risque d'investissement inhérent à un horizon de temps plus court. Cela est particulièrement vrai si vous avez acheté votre propriété dans un marché immobilier surchauffé. Si c'est le cas, vous pourriez trouver vous-même perd de l'argent si le marché a eu un ralentissement temporaire, surtout si vous avez eu à faire des réparations majeures à la propriété.

Si vous envisagez de posséder la propriété de vingt à vingt-cinq prochaines années, il est presque certain que vos biens d'investissement apprécieront en valeur. Il y a aussi une bonne chance, cependant, que vous aurez à faire des réparations majeures comme le remplacement de la toiture, système de câblage ou appareils électroménagers comme un chauffe-eau ou un réfrigérateur. Bien sûr, ces réparations seront compensées par le fait que vous avez eu ou aurez vingt ans pour amortir le coût de plus. Si en revanche, vous prévoyez seulement le propriétaire d'un immeuble de placement pour les cinq prochaines années, acheter un « fixateur up'er » peut manger jusqu'à tous les profits que vous aurait fait au cours de votre horizon d'investissement plus court.

Mise en réseau
Si vous voulez le meilleur contrat possible sur un immeuble de placement, que certaines personnes vous voudrez être amis avec. Commis à la mairie et les employés de banque peuvent savoir quelles propriétés seront disponibles sur la forclusion et quand ils iront sur le marché. Les agents immobiliers savent généralement tout l'immobilier liée au sein de leur territoire respectif. Certains propriétaires éventuels même exécuter des annonces dans les journaux locaux.

Bon nombre de personnes intéressée à entrer sur le marché de l'immobilier investissement peut rejoindre même propriétaire local ou organisations de propriétaires de propriété investissement. Ces types d'organisations tenir régulièrement des réunions où vous pouvez obtenir l'intérieur scoop sur ce qui est en vente dans votre région. L'Association nationale des investisseurs immobilier est une organisation en ligne qui fournit une mine d'informations et de ressources pour les propriétaires éventuels investissements.

Préparation financière
Obtenez vos finances en ordre. Le moins de dettes, vous avez quand vous marchez dans votre institution de crédit locale, le meilleur prêt vous aurez. Il s'agit de bon sens, mais il est encore plus vrai pour ceux qui cherchent le financement d'un immeuble de placement. C'est parce que les prêteurs savent que les gens sont beaucoup plus susceptibles de défaut sur un bien locatif que sur leurs propres maisons. Cela signifie que la banque demande un acompte plus large et des taux d'intérêt plus élevés que vous peut s'attendre. C'est aussi une bonne idée d'avoir plus d'argent à gauche pour effectuer des réparations imprévues, le cas échéant.

En choisissant judicieusement un horizon de temps de propriété investissement, établir des contacts dans la communauté de la propriété des investissements et la préparation des moyens financiers appropriés, votre investissement peut devenir un moyen important de compléter les autres comptes d'épargne et retraite.

Investissement propriété partie I: comment ne pas de devenir un Slumlord

Bienvenue dans la première partie d'une série de deux sur entrer dans l'entreprise de biens de placement.

Après les aléas de la bourse roller coaster d'équitation pendant un certain temps, un nombre croissant d'investisseurs est à la recherche en investissement immobilier comme une alternative plus stable. Avec les marchés chauds dans de nombreuses régions des États-Unis, le temps peut être venu pour vous d'entrer dans ce commerce lucratif. Je suggère, cependant, que vous gardez la lecture avant de vous sautez sur la première propriété vous trouver. Juste pourraient vous quelque chose dans cet article qui va vous empêcher de briser la Banque et votre dos.

L'espoir de tout investisseur est de construire la richesse à long terme ; C'est un principe assez simple, et sans doute la raison pour laquelle vous lisez cet article. Il y a cependant quelques règles pour jouer dans le jeu d'investissement de propriété si vous ne voulez pas finir par prendre un fusil de chasse avec vous chaque fois le loyer doit être recueilli. Je veux parler de comment éviter de devenir un « slumlord ».

Afin de mieux relier les règles d'être un propriétaire de succès, permettez-moi de partager une histoire vécue par certains membres de la famille élargie. C'est un excellent exemple de ne pas faire si vous souhaitez obtenir le meilleur parti de vos biens d'investissement. Après l'histoire, nous allons voir quelles règles et les leçons que nous pouvons apprendre. Les noms ont été modifiés afin de protéger l'identité des personnes innocentes.

Ben achète une propriété d'investissement unifamiliales batteur dans une zone très mauvaise et il ses deux fils, Josh et Nathan, tous était occupé. Ils ont mis dans les planchers de bois franc-ne veux pas avoir à remplacer le tapis chaque fois que vous avez tourner au-dessus, à droite ? Et puis ils ont cru qu'ils utiliseraient vraiment bonne peinture-ne veux pas avoir à chaque fois, le droit de repeindre ? Et puis ils ont décidé de faisant l'investissement sur les bonnes armoires et salle de bains luminaires-un heureux locataire est un bon locataire, bon ? Et pour couronner le tout, ils ont mis dans des serviettes nice sur des supports de nice qui a déclaré: « Nous sommes famille. » Locataires, souhaiterait à droite ?

Droit.

La première famille à déménager enlevé les portes de chambre et armoire bois de chauffage, déchiré par les luminaires de salle de bain agréable et vendues à la swap meet et ont tiré des obus de petit calibre à travers le nouveau plancher de bois franc. Ben a découvert cela quand il a reçu un appel que le toit coulait et il ne devrait, « obtenir votre *** bas ici et réparez-le! » Patiemment, il a essayé d'expliquer que toits faire cela lorsque vous tirez des bardeaux de bois. Autres visites merveilleuses s'ensuivit, incité par des appels similaires.

Il n'a fallu huit mois pour les sortir de la maison ; tour à tour les que les droits de locataire, tel que décrit par le comté énumèrent plus de droits que le reste d'entre nous bénéficient collectivement. Que la famille a déménagé qu'il a remarqué que toutes les maman et les deux garçons plus âgés arborait correspondant chemises cousues avec « Nous sommes famille. » Le reste fait diverses pièces de la maison.

Ben, Josh et Nathan ont commencé à reconstruire la maison, trouver toutes sortes de modifications intéressantes à sa structure. Rien de vraiment grave, autre qu'un faisceau de soutien a carreaux sciés à la chaîne des (apparemment plus chauffage), força place dans une salle de bain-pas des raisons clairement pourquoi, signe un gang égratignées dans tous le verre et les miroirs qui n'étaient pas cassés et autres surprises peu.

Tandis qu'aider les partenaires certains vide sanitaire électrique fil-ensuite enfilées dans le placard pour cintres-Josh découvre un rouillés pistolet de calibre.32. Les locataires avaient réussi à obtenir des briques de la cheminée, Ben fallait remplacer afin de respecter le code. Apparemment, quelqu'un avait conduit un Abrams M1A1 jusqu'à l'allée ; Il n'y n'avait aucun autre moyen d'expliquer les fissures énormes dans une allée qui était restée parfaite pendant 20 ans.

Que pouvons-nous apprendre de cette histoire horrible, mais malheureusement vraie ?

Règle # 1
Emplacement, emplacement, emplacement. OK, donc cela peut paraître un peu cliché, mais c'est un fait que l'emplacement de votre propriété d'investissement permettra de déterminer les types de locataires que vous attirera, et combien loue vous pouvez assez charge. N'oubliez pas, à un moment donné dans l'avenir qu'il peut devenir nécessaire pour vous et votre famille y vivre ; quel type de quartier voulez-vous être ?

Règle # 2
N'allez pas à la mer lorsque vous êtes fixant à un immeuble de placement. Vous devriez attendre usure raisonnable. N'oubliez pas que « usure raisonnable » signifie quelque chose de totalement différent à une personne dont location qu'il le fait pour un propriétaire. Et oubliez pas passées pour amour de serviettes à main, « nous sont famille » !

Règle # 3
Savoir comment faire des réparations de base. Heureusement pour Ben et fils, ils avaient un peu d'expérience dans divers métiers de la construction. Sinon ont peut-être perdu encore plus d'argent qu'ils l'ont fait par le biais d'embauche à l'aide. Savoir comment fixer le câblage électrique, réparation de drains et remplacer windows vous fera économiser un peu d'argent sur la route.

Règle # 4
L'écran de vos locataires comme s'ils sont déplacent vivre avec vous. Cela peut être l'étape la plus importante pour éviter de devenir un slumlord. Demander et vérifier les références. Appeler les propriétaires précédents et poser des questions comme, "a fait ils payer le loyer à temps ? Quand ils ont quitté, comment a été la condition de la maison/appartement ? Ils perturbent jamais les voisins avec une musique assourdissante ou crier après les matchs ? Combien de fois vous aurait à faire des voyages spéciaux pour réparations prématurées? » Étant donné que possible informés qui vous louez à fera une énorme différence dans la rentabilité de vos biens d'investissement.

Règle # 5
Connaissez vos droits comme un propriétaire. Être familier avec le processus d'expulsion afin d'éviter une longue, longue, litiges avec les locataires. La plupart des États et des comtés de fournissent des informations en ligne sur les droits de locataire et le propriétaire.

Ne pas répéter les erreurs commises par Ben et son fils. Accordée, entrer dans les affaires de propriété investissement prend de dur labeur et vous devrez mettre en place avec les choses que vous ne serait pas normalement put up with. En même temps il y a des mesures que vous pouvez prendre afin de limiter votre responsabilité tout en vous empêchant de devenir un « slumlord ».

Dans la prochaine partie de cet article en deux parties on discutera certains aspects financiers que vous devriez vous familiariser avec afin de trouver le meilleur contrat possible sur votre première propriété d'investissement.

Aucun prêt de l'hôtel pour vous !

Remplissent les conditions pour bénéficier d'un prêt de l'hôtel décent de votre prêteur local peut être difficile mais pas impossible. Avouons-le, ce prêteur veut mettre de l'argent pour un Gardon infestées de vidage dans le centre-ville de Detroit ? Vous devez obtenir un prêt distinct pour l'assurance.

La plupart des prêteurs financera uniquement les propriétés hôtel qui sont « marquées ». En d'autres termes, la plupart des banques, bailleurs de fonds publics et privés ne fourniront prêts hôtel aux personnes qui commencent une franchise en vertu de certaines chaînes principales hôtel/motel comme Best Western, Hilton, Super 8 et autres marques d'hospitalité bien établie ; Cabane de dormir de SID ne doivent pas s'appliquer. En plus d'être une marque nationale virtuelle, l'établissement particulier en question doit montrer un historique d'exploitation et d'occupation rentable.

Même si vous voulez construire un nouveau hôtel/motel du sol, oublier à partir de votre propre marque ; la plupart des prêteurs ne fourniront prêts hôtel pour construire les entreprises d'accueil « repérés » même, comme ce sera le cas pour l'achat d'une propriété existante. En plus d'avoir un drapeau bien connu, l'obtention d'un prêt de l'hôtel pour une nouvelle propriété est possible pourvu que c'est bien situé et peut être fourni avec gestion solide.

Les prêteurs réserve les meilleurs taux de prêt hôtel et conditions pour les propriétés qui sont bien soignés et attrayant et ont des commodités agréables comme piscines, internet sans fil, câble et buffet de petit déjeuner continental gratuit.

Prêt hôtel termes seront, de grossiers, varient d'un prêteur à un prêteur, mais la plupart des banques et autres institutions de capital investissement fournissent 5, 10 ou 20 ans de prêt conditions pour des montants jusqu'à 2 000 000 $. Ces prêts peuvent transporter un taux d'intérêt allant de 7 % à 8 % et portent généralement une clause de recours, bien que certains prêteurs sont plus souples que d'autres à cet égard.

Juste une brève note sur les prêts de recours ; ce type de prêt tenir vos biens personnels responsable en cas de défaut sur l'hôtel sérieusement prêt mauvaise nouvelle si votre franchise ne se pour révéler autant de succès que vous vous pensé à l'origine. Cela permet l'institution prêteuse de protéger ses actifs en séparant de ceux qui sont sérieux au sujet de l'industrie hôtelière de ceux qui veulent juste essayer quelque chose de nouveau. Si vous n'êtes pas familiarisé avec les détails de ce prêt, vous devez soit éduquer vous-même minutieusement tout d'abord ou regardez autour d'un prêt sans recours. Les conditions d'un prêt sans recours simplement tenir l'hôtel, ou quoi que vous dépensé les fonds d'emprunt, responsable dans le cas où vous défaut.

Si vous comptez sur l'emprunt plus de 2 000 000 $ pour construire ou acheter un hôtel ou de motel plus gros, le taux d'intérêt peut être un peu mieux, mais pas beaucoup. Taux d'intérêt bas peuvent être plus favorables par jusqu'à un certain point de pourcentage la moitié, alors que le plafond actuel est toujours planant autour de 8 %. Avec un plus grand hôtel prêt vient un plus long terme du prêt, généralement de 20 à 25 ans. Une aubaine d'un prêt plus élevé, c'est que la plupart des institutions offrent un recours limité à la valeur par défaut.

Hôtel prêt exigences peut être difficile, après tout, c'est à la différence de tout autre type de prêt immobilier et ainsi a ses propres règles, modalités et procédures. Si vous pensez que l'entreprise d'accueil peut être pour vous, assurez-vous que vous choisissez un prêteur qui aura le type de répondre à votre satisfaction. Avec la façon dont le marché est de nos jours, il y a beaucoup de prêteurs à il y a compétition pour votre entreprise. Prenez votre temps et choisissez soigneusement dans plusieurs produits de prêt qu'ils offrent ; Si vous n'êtes pas satisfait, se déplacer. L'hôtellerie peut être stimulant et enrichissant. Selon votre emplacement, service, et de financement, il peut être un excellent moyen de créer de la richesse à long terme.

Suivi de votre crédit est facile comme 1-2-3 !

Tous les résidents des États-Unis seront autorisés grâce à la Loi sur les FACT(Fair and Accurate Credit Transactions), un rapport de crédit gratuit par an de chacun des trois principaux rapports agences de crédit - Experian, TransUnion et Equifax. Cette loi rend facile pour vous de garder un œil sur votre profil de crédit tout au long de l'année facile comme 1-2-3.

1) Pourquoi devrais-je suivre mon crédit ?

Vérification de votre dossier de crédit régulièrement, c'est une étape essentielle à l'établissement de crédit bon, surtout si vous prévoyez faire un achat important comme une voiture ou une maison. Si votre rapport de crédit contient des erreurs, et de bien faire, cela pourrait vous empêcher d'offert les meilleures conditions de crédit du prêteur.

Vous pouvez également suivre votre crédit pour les signes de vol d'identité. L'an dernier seulement, plus de 10 millions de cas de vol d'identité ont été signalées à la FTC ! (Pour les étapes sur la façon de prévenir le vol d'identité, voir le e-book gratuit offre à la fin de cet article).

2) Comment vérifier mon dossier de crédit gratuitement ?

La Loi fait exigeait que les trois principales de crédit rapports d'organismes de mettre en place un site internet où les consommateurs peuvent demander leurs rapports sans frais par année. Ce site est http://www.annualcreditreport.com.

Le programme est actuellement déployé progressivement. Du 1er juin 2005, ceux qui vivent dans l'Ouest, le Midwest et le sud des auront accès à leurs rapports. Si vous habitez dans les États de l'est ou dans un territoire américain, vous devrez attendre le 1er septembre 2005.

Pour les personnes sans accès à internet, vous pouvez communiquer avec les organismes sans frais ici : Equifax 1-800-997-2493, Experian le 1-800-397-3742 et Trans Union: 1-800-888-4213.

3) Comment vérifier mon rapport tout au long de l'année si j'obtiens seulement un rapport chaque année ?

La Loi fait vous permet de demander votre rapport de crédit de chaque agence une fois par an. La tentation lorsque vous utilisez le site est de vérifier les trois rapports en même temps - ne.

Au lieu de cela, consultez un rapport de la première agence énuméré. Si vous remarquez des erreurs ou problèmes, contactez l'Agence immédiatement et découvrez ce que vous devez faire pour corriger ces erreurs.

Quatre mois plus tard, vérifiez ensuite la deuxième Agence. Quatre mois après cela, vérifiez votre rapport de la troisième Agence d'évaluation du crédit.

Et là vous avez il - un processus de 3 étapes facile qui vous permet de surveiller votre profil de crédit pour les erreurs et l'usurpation d'identité tout au long de l'année sans frais pour vous !

Copyright 2005, http://www.yourfreecreditreportnow.com

Vous payez des frais d'intérêt sournois sur vos cartes de crédit ?

Vous êtes un des nombreux détenteurs de carte de crédit qui a signé pour un compte de crédit avec un taux d'intérêt de 8,9 % et puis plus tard avaient votre taux d'intérêt gonflé à 27,4 % ? Avez-vous lu les petits caractères dans votre dernière déclaration ? Vous savez qu'une clause de peu dans les petits caractères des termes de carte de crédit et des ententes, appelées la « Clause de défaut universel » peut signifier que vous payez un taux d'intérêt plus élevé que lorsque vous avez appliqué pour la carte de crédit ? Ce que signifie cette clause peu sournoise pour vous ?

Si votre pointage de crédit descend ou l'un de vos autres qualités de crédit change, alors votre taux d'intérêt augmente, parfois plus de 10 points. Cela ne signifie pas seulement de nouvelles accusations, vous apportez à ce compte de carte de crédit particulier : taux le plus élevé obtient chargé à la totalité du solde. Oui, vous facturé sur plus d'éléments que vous avez acheté au préalable, tout en croyant que votre taux d'intérêt demeure la même.

Crédit auprès de fournisseurs revoir périodiquement des rapports de solvabilité de leurs clients. Environ la moitié de toutes les compagnies de carte de crédit Profitez de vous si vous êtes perçu comme un emprunteur présentant un risque élevé. Les petits caractères dans votre relevé de compte peut inclure la peine universelle par défaut, ce qui permet à votre société de carte de crédit augmenter votre taux d'intérêt s'ils découvrent que ces conditions :

1. Vous avez un retard de paiement sur n'importe quel compte de crédit. Ils se fichent si vous n'avez jamais apporté un retard de paiement à cette entreprise en particulier.

2. Vous allez sur votre limite de crédit en tout cas. Même si vous facturez sans le savoir une petite quantité sur la limite de crédit (quelle carte de crédit de nombreux émetteurs laissez vous faire sans préavis), votre taux d'intérêt peuvent être soulevée.

3. Votre pointage de crédit diminue. Un seul paiement tardif peut nuire à votre pointage de crédit. Experian signale que peuple avec aucun paiement tardif ou manqué l'année dernière ont bénéficié d'une note de crédit moyenne de 759 ; les consommateurs avec un ou plusieurs paiements en retard l'an dernier traitent avec un score moyen de 598.

4. Vous facturer en trop sur l'une compte ou plusieurs cartes de crédit. Si vous facturez à votre carte de crédit, près de la limite, ou même gratuitement une partie de vos cartes de crédit sur les montants proportionnels préférés dus, vous pourrait payer des intérêts supplémentaires. Le montant dû sur une ligne de crédit par rapport au crédit disponible est appelé le montant proportionnel. En raison de moins de dix pour cent du solde disponible vous donne la meilleure cote possible. D'autre part, en raison de plus de 4 500 $ sur un compte avec une limite de 5 000 $ réduit votre score considérablement, surtout si vous avez trop de cartes de crédit et autres prêts avec les soldes élevés par rapport aux soldes disponibles.

5. Ouvrir un nouveau compte ou de vos activités de charge indiquent un ratio dette à revenu élevé. Ouverture de nouvelles lignes de crédit, notamment les finances consommateurs comptes, abaisse votre pointage de crédit et ajoute des inscriptions comme « trop nombreux témoignages de consommateurs » de votre rapport de crédit. Si votre émetteur de carte de crédit considère que vous avez apporté beaucoup de nouvelles accusations sur les comptes existants et qu'il croit que vous obtenez au-dessus de votre tête, ils peuvent augmenter votre taux d'intérêt. Même si c'est une situation temporaire, comme les nouveaux propriétaires qui font des achats en un seul mois, les compagnies de profitent du titulaire de carte de crédit sans méfiance.

Si ils trouvent une des conditions ci-dessus énumérées sur votre dernier rapport de crédit, votre compte de carte de crédit qui a commencé avec un faible taux d'intérêt peut sauter à taux d'intérêt aussi élevés que 29,99 %, vérifiez vos relevés de carte de crédit étroitement ; attendons de voir si votre créancier déclenché votre taux d'intérêt. Si vous trouvez que vous payez plus que vous avez accepté de, appelez votre créancier et demander la raison. Une fois que vous déterminez la cause, vous pouvez travailler sur votre problème de crédit. Après que vous avez résolu le problème, rappel et demandez une réduction de votre taux d'intérêt.

Copyright (c) 2005 Jeanette J. Fisher tous droits réservés.