Accueil prêt d'Equity vs 401 prêt--qui devez vous choisissez

Enfin, vous avez décidé d'ajouter ce patio, que vous avez toujours voulu de votre maison. Vous pouvez maintenant profiter de barbecue à l'extérieur et obtenir un peu d'air frais de temps en temps. Mais comment allez-vous payer pour cela ? Si vous êtes comme la plupart des gens, vous n'avez pas comptant pour réparations juste traîner à la maison. Vous devrez emprunter. Donc où doit aller emprunter ? Taux hypothécaires sont faibles ces jours, donc un prêt immobilier serait assez abordable, comme le ferait une ligne de crédit de l'avoir (fois) si vous avez un certain nombre de projets de rénovation à l'esprit.Il se produit vous--What about my money 401 ? Je peux obtenir les bons termes sur un prêt de 401 et emprunter de l'argent de moi-même! » Qui semble être une bonne idée. Vous pouvez emprunter de l'argent de vous-même et vous rembourser avec intérêts ! Ce qui pourrait être meilleur que celle?.Sur la surface, les emprunts auprès de votre épargne-retraite peut paraître comme une meilleure idée que de prendre un prêt immobilier. Les conditions sont bonnes qu'il en soit, et le taux d'intérêt sont probablement comparables. Alors, pourquoi ne pas emprunter de votre compte 401?.Il y a plusieurs raisons pourquoi il ne peut pas être souhaitable d'emprunter à votre compte de retraite:.

La plupart des Américains ne parviennent pas à gagner assez pour la retraite, donc les emprunts auprès de votre caisse de retraite peut laisser vous court devriez plus tard vous par défaut. Personne ne veut être cassé lorsqu'ils prendront leur retraite.

Si vous avez un compte 401 diversifiée, vous probablement gagneront intérêt sur l'argent de votre retraite. En fait, le taux d'intérêt que vous gagnent sur votre fonds de retraite peut dépasser le taux d'intérêt que vous paierait pour un prêt immobilier. Dans ce cas, vous contracter un prêt immobilier, quitter l'argent de retraite où il est, et vous devez gagner un gain net entre les deux.

Si votre caisse de retraite est gagnant des intérêts bonne, et la fin des années 1990, que beaucoup ont été gagnant plus de 20 % par année, puis emprunter sur votre capital pourrait vous blesser énormément à long terme. En raison de la nature de la capitalisation, le montant que vous perdez par emprunt de votre compte de retraite pourrait être beaucoup plus que simplement la somme du montant du prêt plus les intérêts.

L'intérêt sur un prêt immobilier est déductible, jusqu'à 100 000 $. L'intérêt sur un prêt de 401 n'est pas.Il y a certainement certaines circonstances où vous pourrait bénéficier de l'emprunt d'un fonds de retraite au lieu de sortir une hypothèque de deuxième rang, mais ces situations sont assez rares. Un taux d'intérêt sensiblement plus élevé sur le prêt immobilier que le prêt de 401 serait un bon exemple. En cas de doute, vous devriez consulter avec un planificateur financier.

Planification commence avec les principes de base

Lors de l'élaboration d'un plan pour vos finances, la question plus dure souvent est: « Where do I begin? » Avant d'investir dans des actions et d'obligations ou l'achat d'assurance-vie, avant la mise en œuvre de tout changement ou de prendre toute décision, vous devez d'abord analyser et comprendre l'image entière et financier. Deux documents vous permettent de faire exactement cela. Un bilan et un état des flux de trésorerie vous permettent de prendre un regard approfondi sur votre situation financière actuelle et de prendre de meilleures décisions quant à l'avenir. Avec un peu de travail, vous pouvez développer ces deux outils et être sur votre chemin vers un plan solide pour vos finances.

Bilan
Un bilan est un instantané de tes finances personnelles à un moment donné dans le temps. Il contient deux éléments principaux : ce que vous possédez (actif), et ce que vous devez (passif). Votre valeur nette est exprimée comme : Net Worth = actif-passif. C'est ce que vous possédez moins ce que vous devez.

Un bilan répertorie clairement tous les actifs et passifs. Exemples de biens : maison, investissements, comme les actions et obligations, d'épargne et des comptes checking, 401, IRAs, des intérêts commerciaux, l'oeuvre et bijoux, parmi d'autres. Passifs comprennent les soldes de prêts hypothécaires, les cartes de crédit, prêts de l'éducation et toute autre dette. Une fois que vous avez créé une liste de tout ce qui vous est propre et tout ce que vous devez, soustrayez simplement la somme des actifs de la somme des éléments de passif-c'est votre valeur nette.

Le but ultime de la plupart des investisseurs est d'accroître leur valeur nette. Le bilan est un outil très utile pour identifier les forces et les faiblesses de vos finances actuelles, ainsi que pour déterminer vos objectifs pour l'avenir. Quelqu'un avec une quantité disproportionnée du passif pourrait fixé comme objectif d'éliminer cette dette. D'autre part, quelqu'un avec valeur (plus actif que passif), une nette positive projetiez à épargner et à investir vers la retraite, un collège ou un autre objectif.

Flux de trésorerie
Après analyse de votre bilan et déterminer vos objectifs, vous devez décider comment financer ces objectifs. Un plan bien formulé est un non seulement avec des objectifs réalistes, mais aussi un moyen raisonnable de les atteindre. C'est-à-dire, ayant des buts est bonne, mais vous devez être en mesure de payer pour eux. À l'aide d'un état des flux de trésorerie vous permettra de déterminer comment payer pour vos objectifs.

Un état des flux de trésorerie est un aperçu détaillé tout argent venant et sortir sur une période de temps. Il illustre ce que vous gagnez (revenu) et ce que vous dépensez (dépenses). Votre flux de trésorerie net est exprimée comme : les flux de trésorerie Net = revenu – dépenses. C'est ce que vous gagnez moins ce que vous dépensez.

Voici quelques exemples des recettes : salaire et salaires, revenu de travail indépendant, dividendes, intérêts et autres revenus de placements. Dépenses peuvent inclure : hypothéquer les paiements, paiements de loyer, frais d'assurance, utilitaires, vêtements, nourriture, garde d'enfants, soutien de pension alimentaire ou un enfant, voyage, entertainment, paiements de prêt, coûts de l'éducation, taxes, dons de bienfaisance, cadeaux et l'essence. Après avoir énuméré tous vous gagnez et tout ce que vous dépensez, vous pouvez calculer votre flux de trésorerie net en soustrayant simplement les frais de recettes.

En analysant votre déclaration de flux de trésorerie, vous pouvez plus facilement réduire les dépenses et identifier des excès de liquidité net à utiliser vers vos objectifs. En général, quelqu'un avec la Trésorerie nette négative devrait se concentrer d'abord sur les frais de coupe pour atteindre des flux de trésorerie positif avant d'essayer de sauver ou investir vers les objectifs pour l'avenir. Une fois que les flux de trésorerie net positif est atteint, argent excès peut être utilisé directement pour le financement et la réalisation de vos objectifs.

Dans l'élaboration d'un bilan et un état des flux de trésorerie, il est important de se rappeler une règle-de-pouce-qualité générale en – qualité hors. Le plus en détail et vous mettre dans vos documents de planification des soins, ils seront plus efficaces. Un plan n'est aussi bon que l'effort de que vous mis en avant lors de la création.

Accueil Equity prêt ou marge de crédit maison � qui vous concerne ?

Le type le plus courant de prêt immobilier est le prêt à terme.

Ce prêt est défini pour un montant fixe de temps, n'importe où, de cinq à quinze ans. Ces prêts sont généralement accordées jusqu'à 80 % de la valeur de la maison, mais certains prêteurs rendront jusqu'à 125 % de la valeur de la maison.Ce type de prêt est bonne pour vous ?

Le prêt à terme fonctionne mieux pour ceux qui ont besoin d'emprunter un montant fixe de l'argent dans un but précis – payant pour un mariage, une maison de remodelage de projet, une dépense éducative fixe ou consolidation de dettes. Cela donnerait l'emprunteur un calendrier de remboursement fixe, où il ou elle pourrait payer un montant fixe de l'argent chaque mois pour une période déterminée. Une alternative de plus en plus populaire pour le prêt immobilier est une ligne de crédit.

Ce type de prêt fonctionne comme une carte de crédit et a une ligne de crédit renouvelable, dans lequel l'emprunteur peut emprunter contre le principal plus d'une fois pendant la durée du prêt. L'emprunteur est généralement donné vérifications spéciales qu'il ou elle peut utiliser pour écrire des chèques contre le montant du prêt. L'emprunteur peut emprunter un peu à la fois ou emprunter tous le montant du prêt à la fois. Contrairement à la prêt à terme, le taux d'intérêt sur les lignes de crédit a tendance à être variable.

Ce type de prêt fonctionne mieux pour les frais récurrents – un projet complexe de remodelage accompli en plusieurs étapes, ou une dépense éducative récurrente tels que les frais de scolarité annuels. Chaque type de prêt a ses avantages et inconvénients ; vous devez simplement décider si vous voulez un taux d'intérêt fixe et de paiements fixes ou de plus de flexibilité en termes de quand et comment vous payez.

Vos besoins permettra de déterminer quel type de prêt est le mieux pour vous. Quoi qu'il en soit, en vertu de la Loi fédérale actuelle, l'intérêt sur une deuxième hypothèque est déductible de vos impôts sur le revenu jusqu'à 100 000 $.

Consolidation de dettes avec les subventions du gouvernement libre ? Une arnaque à éviter

Avez-vous déjà vu une publicité ou une annonce prometteur « libre gouvernement grant argent? » Selon ces annonces, le gouvernement et autres organisations donnent près de la moitié une billion de dollars chaque année, et tout ce que vous devez faire c'est appliquer !

Les annonces passer à affirmer que l'argent peut être utilisé pour quoi que ce soit, y compris la consolidation de dettes, de prêts aux étudiants, un yacht ou n'importe quel chose frivole, que vous pouvez l'imaginer. Tout ce que vous devez faire est appelez le numéro gratuit, d'acheter leur livre ou de s'inscrire à leur programme, et les détails sont bientôt sur leur façon de vous.Demi un billion de dollars est certainement alléchantes, mais organisations vraiment juste divulguez d'argent pour le demander ?

Pas exactement. Les subventions sont certainement disponibles auprès du gouvernement fédéral et d'ailleurs, mais c'est pas comme si l'argent est juste remis pour la demande. Subventions sont généralement données par les organismes intéressés à la réalisation des objectifs spécifiques.

Si vous êtes intéressés à apporter de l'eau dans le désert, vous pourriez trouver une organisation qui s'intéresse à la distribution mondiale de l'eau pour vous aider dans votre quête grâce à une subvention.

Il est douteux que vous trouverez une organisation qui s'intéresse à aider que vous payez votre facture de Mastercard ou à financer vos vacances de rêve dans la vallée du soleil.

Certaines de ces organisations qui annoncent accordent des informations sont en cours d'exécution escroqueries, et ils sont juste sortir pour prendre votre argent et exécuter.

D'autres sont assez légitimes qu'ils fournira des renseignements pour vous pour vos frais, mais les renseignements qu'ils fournissent sont facilement disponibles ailleurs gratuitement si vous êtes vraiment intéressés à l'argent de la subvention, rien ne permet de répondre à des annonces sur TV prometteur « subvention libre argent. » Le terme « subvention libre argent » est un terme plutôt étrange, de toute façon, puisque le mot « subvention » signifie « conférer » – c'est un don, et si c'est un don, alors évidemment c'est gratuit !

Vous pouvez renseigner sur les subventions du gouvernement fédéral en visitant le gouvernement officiel d'accorder site Web – achever. Si vous êtes dans le doute quant à un de ces organismes, il se blesse jamais de vérifier auprès de votre local Better Business Bureau.

Rapport de crédit � comment améliorer votre pointage de crédit

L'un des plus grands mystères de la vie est comment les trois principaux bureaux de crédit (Experian, Equifax et Trans Union) pointage de crédit.

Ils ont tous des formules statistiques secrètes pour déterminer votre pointage de crédit, mais ils ne veulent pas divulguer exactement ce qui constitue exactement, votre score.

Cela peut rendre difficile pour les personnes avec un crédit de problème tenter d'améliorer leur score dans l'espoir d'obtenir un prêt de la maison ou la voiture plus tard...

Alors que la formule exacte est un secret, il y a quelques choses que vous pouvez faire qui permettra sans doute d'améliorer votre score:.Rembourser une ligne de crédit de l'avoir.

Ces prêts, qui vous permettent d'emprunter plus d'une fois contre l'équité de votre maison, sont considérés comme crédit renouvelable, tout comme une carte de crédit. Il rembourser ou rembourser ; soit devrait aider votre score.

Vérifiez votre rapport de crédit régulièrement ; vous avez droit à une copie gratuite de votre rapport de crédit une fois par an. Par regarder par-dessus votre rapport de crédit, vous pouvez faire assurer que les dettes que vous avez payé à temps sont indiqués sur le rapport, telles que les prêts aux étudiants, ou automatiquement prêts qui ont été payées au complet.

Vous pouvez également vous assurer que votre limite de crédit sur vos cartes de crédit est correctement rapportés. Les prêteurs regardent le ratio de la dette au crédit disponible et si votre limite de crédit déclarés est faible, il pourrait faire apparaître comme si vous êtes près à votre limite de crédit...

Vérifiez les informations dupliquées sur votre rapport de crédit. Si votre hypothèque a été vendue à une autre entreprise, assurez-vous que votre rapport ne montre pas votre hypothèque deux fois.Gardez les soldes sur les cartes de crédit et autres comptes renouvelables faible.

Vous ne voulez pas être vu en raison de trop d'argent de trop nombreux différents prêteurs. N'ont pas trop de comptes de crédit ouverts.

Dix cartes Visa n'aidera pas votre cote de crédit. Essayez de garder un maximum de trois comptes de crédit renouvelable.En vérifiant régulièrement votre rapport de crédit et en éliminant les entrées inhabituelles, vous devriez être capable d'augmenter votre pointage de crédit.

Et avec le crédit, chaque petit geste aide.

Christian dette Consolidation � se sentent à l'aise sur la gestion de vos dettes

Beaucoup de chrétiens se sentent mal à l'aise avec l'idée d'être endetté et même plus encore lorsque la dette a obtenu hors de contrôle.

Certains disent qu'il n'est pas acceptable pour les chrétiens de devoir d'argent, même pour ces nécessités comme une maison. D'autres estiment que ces dettes sont acceptables tant que la dette n'impose pas un fardeau sur les finances de la famille.Ces dernières années, le nombre de consolidation de dettes et de credit counselling des entreprises spécialisées dans la restauration aux clients chrétiennes ont augmenté de façon spectaculaire. Consolidation de dettes chrétienne et credit counselling agences sont conscients des préoccupations chrétiens ont sur la dette.

Ils peuvent vous aider à consolider vos dettes, d'établir un calendrier de remboursement, de prendre des dispositions pour vous permettre de continuer la dîme et fournir le counseling spirituel supplémentaire que vous devrez peut-être vous aider à rester en dehors de la dette.

Tout cela est fait d'une manière qui est conforme aux croyances chrétiennes et les enseignements de la Bible. Créanciers reconnaissent que les personnes qui entrent dans un programme de consolidation de dettes tentent de rembourser leurs obligations de bonne foi.

Créanciers sont plus disposés à étendre des conditions favorables à des clients dans l'espoir qu'ils (le créancier) vont éviter les frais importants de retournant le compte d'une entreprise de collections ou éviter une étendue dessiné hors processus si le titulaire du compte passe par la dépense de déclarer faillite.Consolidation de dettes de Christian expérimentés et de credit counselling services connaissent, et ils ont l'expérience de travail avec ses créanciers pour alléger le fardeau du remboursement.

Ils peuvent vous aider à renégocier des prêts, de remodeler les calendriers de paiement, de réduire votre taux d'intérêt ou d'obtenir un prêt qui consolide votre dette. Bon nombre de ces entreprises sont sans but lucratif ; ils sont strictement dans l'entreprise pour qu'ils peuvent aider les compatriotes chrétiens se remettre sur pieds et libre du fardeau de la dette exceptionnellement lourde. Si cela ressemble à quelque chose qui répond à vos besoins personnels, vous devriez considérer communiquant avec une consolidation de dettes chrétienne ou Agence de counseling en matière de crédit.

Art Inuit Esquimaux comme des investissements

Beaucoup de gens recueille l'art Inuit comme des investissements. Art inuit est en croissance à l'échelle internationale, mais il a été suggéré que le nombre de réelles artistes inuits est réellement à la baisse. La création du gouvernement du Nunavut, qui représente le troisième territoire officiel du Canada, a permis de nombreuses nouvelles possibilités d'emploi pour les Inuits, surtout les plus jeunes. Sculpture et tout le processus de ramener Pierre convenable des carrières éloignés de leurs propres communautés sont travail acharné pour les sculpteurs d'art Inuit. De nombreux jeunes Inuits préfèrent poursuivre moins exigeantes physiquement les carrières telles que neuf régulière à cinq, jour de la semaine seul gouvernement Bureau professions. Tant que les bureaux du gouvernement de croître, auront les entreprises locales afin de les soutenir, qui créent des emplois locaux encore plus pour le peuple Inuit. Ces tendances ne touchent pas seulement la Inuit mâles, mais aussi les femmes aussi bien. Comme les plus jeunes Inuits femmes aller vers un « Sud », c'est-à-dire, le mode de vie plus nord-américain, dessin de l'art Inuit, tapisserie de mur et de la prise de poupée seront moins attrayants compétences d'apprendre comparés à compétences de bureau ou de la vente au détail.

De nombreux maîtres sculpteurs d'art Inuit sont aussi chasseurs experts. Ils ont l'occasion de voir les animaux de l'Arctique entraînant régulièrement des représentations excellentes dans leurs sculptures inuites et autres œuvres d'art. De nombreux jeunes Inuits ces jours préfèrent ne pas à chasser puisque les épiciers de la collectivité du Nord ont réduit le besoin de chasser pour se nourrir. En conséquence, la précision des sculptures par certains artistes inuits plus jeunes, chasse peut-être être touchée étant donné qu'ils ne peuvent pas avoir la familiarité des animaux de l'Arctique comme des anciens sculpteurs maîtres.

Tous ces développements peuvent mener à la demande de l'art Inuit de bonne qualité dépassant l'approvisionnement. Ceci amène à son tour une appréciation future de valeur pour le bon art Inuit. Bien entendu, les caractéristiques de chaque pièce doivent être pris en considération. Cependant, la plupart des experts art déconseiller d'acheter n'importe quel type d'art purement pour fins d'investissement. Art devrait être appréciée pour sa valeur esthétique. Si certain une œuvre d'art n'est pas augmenter en valeur comme espéré, puis au moins un aurait encore une belle pièce d'art à regarder. Si on trouve une pièce d'art Inuit qu'il ou elle vraiment aime et peut se permettre, alors il devrait être acheté depuis l'opportunité d'avoir que l'un d'une pièce aimable n'est plus probablement pas venus.