Cette méthode est simple, mais nécessite une discipline.
Tout d'abord, vous devez vous arrêter toute nouvelle dépense sur vos cartes.
Deuxièmement - vous aurez besoin d'examiner la totalité de vos dépenses. Vous aurez besoin de savoir combien d'argent supplémentaire, vous serez en mesure de mettre à rembourser vos cartes.
Les sociétés de cartes de crédit déterminent généralement le paiement minimum pour être de 2 à 2,5 % du solde impayé. Donc si vous devez 1 000 $, par exemple, votre paiement minimum sera 20 - 25 $ par mois.
Une partie de cette somme de 25 $ va de l'intérêt sur le solde, certains pour rembourser le solde effectif. Combien va où dépend du taux d'intérêt. Votre relevé de carte de crédit vous donnera le nombre exact.
Nous allons dire que 20 $, 25 $ va à l'équilibre réel. Afin de rembourser la somme de 1 000 $ à 20 $ par mois aura 50 mois. Un peu plus de quatre ans. Vous allez également avoir payé 250 $ en seul l'intérêt.
Voici comment vous payez ils en dehors :
Regardez les taux d'intérêt sur toutes vos cartes de crédit. Prendre celui avec le taux le plus élevé. C'est celui que vous allez travailler sur le premier et nous allons l'appeler #1 de cartes.
Après avoir examiné vos dépenses, vous pourriez avoir trouvé de l'argent pour vos paiements. Tout cet argent supplémentaire pour rembourser votre dette de carte va à présente une carte. L'idée est de payer beaucoup plus pour la carte #1 que vous pouvez. Jusqu'à ce qu'il est remboursé.
Payer le solde minimal sur toutes les autres cartes jusqu'à ce que la carte #1 est faite.
Puis prendre la carte avec le taux d'intérêt plus élevé suivant et d'accroître son paiement total du paiement que vous faisiez à la carte #1. En d'autres termes, envoyez le paiement mensuel régulier, que vous avez utilisé pour envoyer des cartes #1, ainsi que tout montant additionnel qui a servi à payer sur la carte #1, plus le minimum mensuel carte #2-all carte #2. Jusqu'à ce que la carte #2 est fait pour cela.
Puis prendre le total que vous payiez pour cartes #1 et #2 et ajouter que le paiement sur la carte de #3 et ainsi de suite.
Voici un exemple :
Disons que vous avez quatre, maxed, cartes de crédit. Chacun avec un solde de 5 000 $ (total de 20 000 $).
Dire que le paiement minimum sur chaque carte est de 100 $ (vôtre peut être différente) rendant votre mensuel minimum paiement total 400 $.
Maintenant, disons que vous avez 500 $ par mois pour rembourser, ce qui vous recueillis auprès d'analyser toutes vos dépenses.
Carte #1 a le taux d'intérêt plus élevé et vous envoyer 200 dollars par mois à cette carte et payer au minimum (100$) sur chacune des autres.
Et vous ajoutez pas toute nouvelle dépense.
Les 100 $ supplémentaires que vous envoyez carte #1 va le solde réel de la carte, pas l'intérêt. Cela vous permettra de rembourser cette carte beaucoup plus vite. Vous pourriez être en mesure de tuer cette carte dans deux ans, au lieu de 5.
Finalement, la carte #1 est mort. La totalité du paiement, 200 $, ce que vous faisiez à la carte #1 est ajouté au paiement sur la carte #2, pour le total de 300 $. (minimum de 100 $ et la somme supplémentaire de 200 $ de carte #1).
Le solde de carte #2 sera inférieure à 5 000 $ étant donné que vous avez fait votre paiement minimum tout au long. Ajouter les 200 $ de carte #1 pour le paiement de 100 $ que vous avez fait des carte #2 fera cette carte à disparaître beaucoup plus rapide que la première carte fait.
Lorsque la carte #2 est allé vous prenez les 300 $ par mois que vous payiez à #1 et #2 et ajoutez au paiement sur #3, qui sera maintenant 400 $/ mois.
Quand #3 est fait vous répétez la procédure pour la carte #4, mais maintenant que vous envoyez tout le $ 500/mois pour qu'une seule carte.
Évidemment ce système prendra des années, mais à la fin de cette période, vous devez :
* Quatre cartes mortes (je l'espère vous coupé la plupart d'entre eux)
* Discipline dépense et budget gagnée de passer par l'ensemble du processus, et
* $ 500/mois pour mettre sur un compte d'épargne ou où jamais.
Bonne Chance!
No comments:
Post a Comment