Quand fouiller plus profondément dans la recherche axée sur le marché sur les myriades de raisons, motivations et justifications pour les établissements supérieurs de la vie – personnes âgées vendent leurs politiques d'assurance-vie sont apparues ces dernières années. Selon des études menées par des acteurs clés de l'industrie, justifications preneur pour vendre des politiques doivent être identifiés sur l'un des trois niveaux de vie en raison d'une combinaison des influenceurs d'OR des trois paliers travaillent ensemble au résultat dans les opérations de règlement de vie supérieurs :
Individuel : besoin d'argent-besoin de grandes dépenses, a survécu pour couverture, ayant besoin d'une couverture différente ou caractéristiques, détresse financière
Famille / succession : changement de bénéficiaires (p. ex., divorce, décès de personnes à charge), preneur de seconde-de-die (c.-à-d., conjoint) est décédé, un changement important dans la valeur de la succession
Entreprise : Changement de dirigeants clés / partenaires, changement de plan de relève (p. ex., entreprise familiale) ayant besoin d'argent ou qui cherchent à monétiser les actifs
(Source : Bernstein Research Call Sanford C. Bernstein & Co., LLC, une filiale d'Alliance Capital Management, 2005)
Autres sources (établissements de jalon, 2004) confirment cet appel d'établissements supérieurs de la vie comme des solutions aux personnes plus susceptibles de considérer un règlement de vie, parce qu'ils ont, pour une raison ou une autre, n'ont plus l'assurance qu'ils ont acheté. Un certain nombre de raisons peut-être inclure :
• Les personnes âgées qui ont des assurances ou des besoins immobiliers qui ont été modifiés, rendant leur policy(s) actuelle insuffisante ou extrêmement adéquats pour leur courant ou futurs besoins
• Les personnes âgées qui ne sont pas satisfaits de la performance des produits d'assurance qu'ils ont choisi, ou sont au courant des plus récents et les plus performantes des produits d'assurance
• Les personnes âgées qui choisissent de réalisent la valeur de leurs policy(s) maintenant, plutôt que de continuer à payer sur une politique qu'ils ne recevront jamais les avantages de la
• Les personnes, ou une entreprise, les propriétaires qui possèdent la clé homme politiques qui ne sont plus nécessaires, ou choisissent d'utiliser la vente de la policy(s) à améliorer un rachat ou à créer des indemnités
• Les personnes âgées qui désirent vivre les dernières années de la vie sans un changement de style de vie
• Les personnes qui ont besoin de capital pour payer des traitements médicaux ou procédures
• Tout senior qui se rend compte qu'il est maintenant une plus grande valeur des actifs tangibles de leur police d'assurance vie et souhaite profiter de cette valeur ajoutée
Une mise en garde semble approprié ici. Établissements de vie principal n'est certainement pas le territoire à l'approche sans les conseils et assistance, l'avocat et la diligence des initiés, a connu le joueur dans ce marché secondaire. Un conseiller financier avec l'exposition et de l'expérience pourrait vous conseiller et aider vous en prendre conscience de tout passif d'impôt vous peuvent faire face si vous vendre votre politique. La plupart du temps un vie règlement est imposé sur le revenu au-delà de la base (ce que vous avez payé votre politique à ce jour) de votre police. Chaque cas de règlement de vie supérieurs est différent et si semble prudent d'avoir une consultation avec un conseiller fiscal ou votre planificateur financier avant de poursuivre sur la voie de colonies de vie principal.
Spécialistes de règlement de vie supérieurs
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