Réalité : Plus de 150 millions d'Américains ont rapport de crédit avec les trois organismes de rapports de crédit majeur. Environ 50 millions de ces rapports de crédit contiennent des erreurs, dont beaucoup sont inexactes. Vous savez ce qui est sur votre rapport de crédit ?
Si vous avez déjà appliqué pour un compte de frais, un prêt personnel, d'assurance ou un emploi, il y a un rapport de crédit à votre sujet. Ce rapport de crédit contient des informations sur l'endroit où vous travaillez et en direct, vous payez vos factures, et si vous avez été poursuivi, ou faillite.
Sur la Fair Credit Reporting Act ? (FCRA)
Le Fair Credit Reporting Act a été la première loi fédérale à réglementer l'utilisation des renseignements personnels par le secteur privé. C'est tout le long voyage de retour en 1899 que le premier crédit majeur Agence a commencé. Au fil du temps, rapports de crédit est devenu une industrie énorme et, par la fin des années 1960, fut entourée de controverse.
Rapports de crédit, des agences de crédit rapports étaient utilisées pour refuser des services et des possibilités. À ce moment-là, vous n'aurait aucun le droit de voir ce qui était dans votre rapport de crédit. Le FCRA a été adoptée en 1970 et heureusement vous avez maintenant ce droit.
Le 4 décembre 2000, le président George Bush a signé dans le droit la première phase de la juste et précise crédit Transactions Act (Loi de fait), qui modifie le FCRA. La Loi fait établit la littératie financière et Commission de l'éducation et appelle à une campagne nationale d'alphabétisation financière.
La Loi traite des droits du consommateur à comprendre et à protéger les informations dans leur rapport de crédit et d'obtenir de l'aide lorsque leur information financière a été volée. Il limite également l'utilisation de l'information médicale dans la détermination de l'admissibilité du consommateur crédit et limite également le partage de l'information médicale avec des sociétés affiliées dans certaines circonstances.
Voici quelques questions que les consommateurs demandent souvent à propos des rapports de crédit, organismes de consommateurs Reporting et des réponses. Notez que vous pouvez avoir des droits supplémentaires en vertu des lois de l'État. Pour plus d'informations, vous pouvez contacter votre Agence de protection de procureur général ou local de consommateurs. Vous avez également informations et ressources à votre disposition 24/7 au : www.creditandyou.com.
Q. que puis-je faire sur des informations inexactes ou incomplètes ?
A. en vertu de la loi nouvelle, tant les agences de Reporting de consommateur et le fournisseur d'informations ont des responsabilités pour corriger des renseignements inexacts ou incomplets dans votre rapport de crédit. Afin de protéger tous vos droits en vertu de cette loi, veuillez communiquer avec tant les agences de Reporting de consommateur et le fournisseur d'informations. Voir crédit réparation article par crédit et you.com
Q. mon employeur a obtenir mon dossier de crédit ?
R. seulement si vous dites que c'est OK. Un consommateur agences ne peut pas fournir les renseignements sur vous à votre employeur, ou à un employeur potentiel sans votre consentement.
Q. créanciers, les assureurs ou les employeurs obtiennent un rapport qui contient des informations médicales sur moi ?
R. pas sans votre autorisation.
Q. Comment puis-je arrêter un consommateur agences de m'y compris sur les listes pour les offres d'assurance et de crédit non sollicitée ?
A. créanciers et les assureurs peuvent utiliser des rapports d'informations de fichier agences comme base pour l'envoi vous offres non sollicitées pour les consommateurs. Ces offres doivent inclure un numéro sans frais pour vous appeler si vous souhaitez supprimer votre nom et adresse des listes pendant deux ans, en remplissant un formulaire qui fournit des agences d'évaluation des consommation pour cette fin gardera votre nom sur les listes en permanence.
Q. ai-je le droit d'intenter une action en dommages-intérêts ?
A. vous peut poursuivre une Agence, un utilisateur de rapports pour les consommateurs ou dans certains cas, un fournisseur de rapports de données de l'Agence dans l'État ou la Cour fédérale pour la plupart des violations de la FCRA les consommateurs. Si vous gagnez, le défendeur devra payer des dommages-intérêts à vous rembourser les frais de procureur dans la mesure ordonnée par le Tribunal.
Q. existe-t-il d'autres lois que je devrais connaître ?
R. Oui. Si votre demande de crédit a été refusée, la Loi égale de possibilité crédit (CAE) exige des créanciers de préciser pourquoi, si vous le demandez. Par exemple, le créancier doit vous dire si vous ont été refusé parce que vous n'avez aucun rapport de crédit auprès d'une Agence de rapports de consommateurs ou parce que l'Agence considérée la consommation dit que vous avez des obligations de délinquance. Le CAE exige également que les créanciers de tenir compte des informations supplémentaires que vous pouvez fournir sur votre historique de crédit. Vous pouvez découvrir pourquoi le créancier a rejeté votre demande avant de contacter le consommateur agences. Voir l'article Equal Credit Opportunity Act par crédit et you.com
Demeurez au courant de votre crédit...
Avant de financer quoi que ce soit, voiture, meubles ou une maison, c'est une idée de Dieu pour vous assurer que votre rapport de crédit est propre. Des erreurs peuvent souvent être rapidement retirés. Et aucune personne de vente ne devrait jamais connaître votre rapport de crédit que vous.
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