Avec un compte de retraite des investissements traditionnels (IRA) vous payez des impôts lorsque vous sortez l'argent à la retraite à l'avenir. Assurez-vous que ce compte est vraiment une valeur d'ouverture dans votre situation, car ce que vous mettez dans le compte aujourd'hui peut être entièrement déductibles, partiellement déductibles ou de non déductibles, selon votre revenu et autres protections de la retraite. Si vous, les cotisations ne sont pas intégralement déductibles alors ce compte n'est probablement pas pour vous.
Le traditionnel (et Roth IRAs) vous permettent d'économiser 3 000,00 $ en 2004 et 4 000,00 $ en 2005. Si vous êtes âgés de plus de 50 ans, vous pouvez enregistrer un 500,00 $ supplémentaires comme rattrapage. Vous précisez le montant maximal à si vous (ou votre conjoint) n'est pas couverts en tout temps durant l'année d'imposition par un régime de retraite, y compris un compte 401 (k), au travail. Si vous ne peut pas se permettre d'économiser au maximum puis juste faire du mieux que vous pouvez.
Si vous êtes simple ou un contribuable chef de ménage dont le revenu annuel brut ajusté (AGI) entre 40 000 et 50 000 $ et sont admissibles à un régime de retraite d'entreprise, votre déduction sera réduite. Déductions sont également limitées pour les couples mariés déposant conjointement ou en qualifiant les veuves ou les veufs qui gagnent entre $ 60 000 à 70 000 $ par année.
Même si vous n'avez pas une retraite plan à le œuvre, votre déduction peut être limitée si votre conjoint, avec lequel vous produisez un joint de retour, a un régime de retraite d'entreprise. Dans ce cas, votre déduction passera si votre revenu mixte se situe entre 150 000 $ et 160 000 $. Aucune déduction n'est accordée si votre AGI est supérieur à 160 000 $. Si vous avez un conjoint de non-travail, il ou elle peut contribuer jusqu'à 3 000 $ ($3 500 si 50 ans ou plus) à un IRA aussi tant que les deux d'entre vous ensemble faire au moins autant en revenu annuel que vous contribuer.
Comme je l'ai dit avant les profits et les revenus de placements ne sont pas imposables jusqu'à sa retraite et commencer à retirer des fonds. Vous pouvez payer de taxes plus-values sur vous bénéfices du marché boursier et ensuite retirer des fonds, sans pénalité, après avoir atteint âge 59½. Si vous prenez l'argent avant cette date, vous serez généralement face une pénalité de 10 %, plus les taxes sur le montant retiré. Dans certaines circonstances, vous pouvez prendre sans peine les distributions avant l'âge 59½. Dans l'année que vous tournerez 70½ vous pouvez n'est plus cotiser à votre compte. En effet, à cet âge, vous devez commencer à retirer de l'argent de l'IRA traditionnel ou font face à des sanctions supplémentaires.
Ce compte est idéal pour les personnes dans des tranches d'imposition élevées qui ne peuvent pas ouvrir ou contribuer à une IRA Roth et anticiper face à une tranche d'imposition plus faible à la retraite. En d'autres termes, si vous gagnez beaucoup d'argent maintenant, payer beaucoup d'impôts, pouvez ouvrir une norme Roth IRA et prenez la déduction totale lorsque vous versez ensuite ce compte peut être bonne pour vous. Cela est particulièrement vrai si vous prévoyez de faible revenu pendant vos années de retraite tel que vous le serez également dans une tranche d'imposition inférieure.
No comments:
Post a Comment