Si vous ne savez pas ce qu'un Roth IRA est ensuite arrêter tout, imprimer cet article et lire attentivement, il vous sera certainement les informations les plus précieuses vous lisez cette année. Ce prochain compte de retraite est à votre filet vaut quelle ampoule était à l'électricité. Permettez-moi de vous parler de cette merveilleuse invention financière appelée un Roth IRA !
La principale différence entre le Roth et IRA traditionnels est qu'avec le Roth vous payez des impôts d'abord et ensuite apporter la contribution. C'est absolument fantastique, si vous faites beaucoup d'argent dans le marché boursier, car vous n'aurez jamais à payer même un sou sur les gains en capital ! Il y a une tonne d'autres avantages à l'IRA Roth. Contrairement à l'IRA traditionnel, vous pouvez être de n'importe quel âge et contribuent toujours.
Vous pouvez également apporter une contribution à un Roth IRA à tout moment pour une année civile donnée jusqu'à la date d'échéance de votre déclaration de revenus pour l'année. Cela signifie que si vous souhaitez apporter une contribution de Roth IRA pour 2005, vous pourriez faire n'importe quand entre le 1er janvier 2005 et le 15 avril 2006. Une autre fonctionnalité intéressante de l'IRA Roth, c'est que votre conjoint est également admissible à une contribution.
Il n'y a aucune retenue d'impôt pour les Roth IRAs. Contributions sont faites avec l'argent qui a déjà été imposé, il n'y a aucune pause fiscale immédiate. Ne vous trompez pas en pensant que ce n'est pas la meilleure chose depuis la roue parce que quand mon compte Roth est débité, c'est une distribution libre d'impôt ! Ce type de l'IRA est idéal pour les personnes dans une tranche d'imposition plus bas maintenant, mais prévoir étant dans une tranche d'imposition plus élevée à la retraite. En d'autres termes, si vous êtes dans une famille bourgeoise de cols bleu ou cols blanc et sont l'apprentissage et la pratique des bons d'épargne et les habitudes d'investissement que c'est votre épargnant de vie retraite !
Il ya encore mieux!!! Vous pouvez cotiser à tout âge, même après avoir atteint 70½. Vous devez avoir votre compte Roth ouvrir pendant au moins cinq ans avant que vous pouvez prendre une distribution gratuite de pénalité de gains. Les distributions des gains sans pénalité peuvent être prises après l'âge 59½. Si vous êtes acheteur d'une première maison ou que vous devenez invalide, vous pouvez prendre des distributions plus tôt. Vous pouvez également retirer les contributions à toute pénalité de temps libre, tant que vous ne retirez les revenus de placement. Ce que beaucoup de gens ne sais pas qui ont même Roth, c'est qu'ils peuvent se retirer de la contribution pour le compte sans pénalité, à tout moment tant que vous ne touchez pas les bénéfices de stocks.
Si vous dépassez les limites de revenu, vous pouvez contribuer à ni rouler sur autre argent IRA sur un compte de Roth. Si vous avez ouvert un Roth, alors que vous étiez sous le revenu limite mais alors plus tard gagner plus, votre Roth compte encore va gagner de l'argent non imposable que vous pouvez sortir plus tard sans conséquences fiscales, mais aucune nouvelle contribution n'est autorisées. Une autre caractéristique absolument incroyable de l'IRA Roth, c'est que c'est aussi une preuve de jugement. Si vous retrouver au Tribunal, il peut être très difficile pour les avocats de l'obtenir de vous !
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