Il y a environ cinq ans, j'ai déménagé dans les rangs d'être locataire à celui d'un propriétaire. Maintenant, pas une semaine va en que je ne recevoir certains type d'offre par courrier encourageant me à refinancer mon hypothèque, à ouvrir une ligne de crédit de l'avoir (fois) ou demander un prêt immobilier.
Bénéfices haut intérêt dette de carte de crédit ! Réduire vos paiements mensuels ! Acheter une nouvelle voiture ! Refinancement et Get argent maintenant ! crier des slogans éclaboussés à travers les enveloppes.
Les lettres publicitaires à l'intérieur du point out plus il sera facile pour moi « obtenir le plus d'argent que vous devez maintenant! » Ils promettent "pas de frais de poche" avec un prêt de 30 ans nouvellement refinancée.
Est-ce que que je pourrais utiliser plus d'argent maintenant ? Vous pariez que possible ! Qui a besoin de dette de carte de crédit de taux d'intérêt élevé ? Pas moi, aucun moyen, aucune façon ! Acheter une nouvelle voiture ? Hmmm, j'aime cette nouvelle Pontiac G6, j'ai vu à la télévision, peut-être dans une couleur titane élégant avec garniture noire ?
Des milliers de U.S. ménages « Home Sweet Home » est rapidement remplacée avec un sentiment nouveau-« Home Sweet ATM. » Selon la dernière étude de réserve fédérale 45 % des propriétaires qui ont a refinancé leur trésorerie hypothèques tirés hors et 74 % liquidée allongement de leur prêt hypothécaire par environ six ans. Seulement 17 % raccourci leur prêt à terme optant pour réduire les effectifs d'une hypothèque de 15 ans.
Dans une période de six ans, les Américains ont plus que doublé la somme due sur les prêts de l'immobilier et de lignes de crédit, proche de 766.2 milliards de dollars, conformément à la réserve fédérale.
Si vous êtes dans votre quarante et vous refinancer sur un nouveau prêt de 30-yr, vous serez dans votre 70 ' s par le temps que votre prêt. Même si vous rasez quelques années en remboursant votre principe, vous êtes toujours risquer de ne pas posséder votre domicile « libre et dégagée » comme vous approcherez l'âge de la retraite.
Ce qui est arrivé à l'époque où votre maison était considéré comme votre nest egg être utilisée que pour des événements mettant en danger la vie ou de changement de vie comme payer pour le mariage d'un enfant ou une urgence médicale ? Et pire, de nombreux nouveaux propriétaires utilisent l'équité de leur maison comme une autre source pour le financement de nouvelles dettes.
Réfléchir à deux fois avant d'à l'aide de l'avoir à rembourser les soldes de carte de crédit. Si vous êtes déjà dépassements sur vos cartes de crédit maintenant, ce qui vous fait penser à que quelque chose sera différent après que vous les payez avec un prêt ou une ligne de crédit ? Beaucoup de gens juste liquider plus profondément la dette ou face à la faillite parce qu'ils ne pouvaient pas résister à la tarification leurs cartes à nouveau.
Garder cela à l'esprit avant tarauder l'équité de votre maison - votre prêt ou une fois est sécurisé par votre maison. Par défaut sur le prêt et vous pourriez perdre votre maison, même si vous déclarez faillite !
Le meilleur usage pour l'équité en matière d'accueil est d'apporter des améliorations qu'ajouter de la valeur à votre maison. Remodelage une cuisine ou la salle de bain, en ajoutant une pièce supplémentaire ou en créant une suite maître est quelques-uns des améliorations « chaudes » qui peuvent être payante vraiment lorsque vient le temps pour vous de vendre.
Si votre maison est vraiment votre nest egg, être puce sur comment utiliser son équité. Assurez-vous qu'il s'intègre avec votre plan financier global et golas. Autrement, vous pourrait être laissé sans un nid et juste le œuf !
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