Dans ce deuxième opus, nous examinerons plus loin quels types de prêts SBA options sont disponibles, et pour quels types d'entreprises, ils sont plus avantageuses. Nous examinerons également les différents types de prêteurs de SBA.
Il existe plusieurs programmes prêts pour ceux qui sont admissibles à un prêt de SBA. Toutefois, il convient de noter que pas chaque prêteur SBA approuvé offre chaque option de prêt ; certains prêteurs peuvent être flexibles que d'autres.
Programmes de prêts SBA sont généralement destinés à encourager le financement des petites entreprises à long terme, cependant, les échéances de prêt réelles sont basées sur plusieurs facteurs différents. 1) la capacité de rembourser, 2) le but du produit de prêt et de 3) la durée de vie utile de l'actif financé. Cependant, les échéances de prêt maximum ont été établis : vingt-cinq ans pour l'immobilier et de l'équipement et sept ans pour fonds de roulement.
7 A base de prêt garantie : 7 A est qu'un SBA garantie prêt fourni par SBA certifié des institutions de prêts commerciale. Le montant de prêt maximal pour un 7 a est de 2 millions de dollars, avec la SBA garantissant jusqu'à 75 % soit 1,5 million de dollars.
Taux d'intérêt des prêts de la SBA 7 a sont généralement négociés entre l'emprunteur et l'établissement de crédit. Cependant, la SBA elle-même a mis maximales des taux d'intérêt selon le montant du prêt, le taux le plus élevé étant de 4,75 % sur un prêt de 25 000 $ ou moins, avec une échéance de sept ans ou plus.
En raison de la flexibilité, l'alinéa 7 a est idéalement adapté pour un démarrage ou petites entreprises qui sont voient refuser des financements via d'autres sources de croissance. Les fonds d'emprunt peuvent aussi servir pour un large éventail de fins : rénovation, immobilier, matériel, paiement des dettes antérieures, etc..
Certifié Development Company (CDC), un programme de prêt 504 : Le prêt de SBA 504 est conçu non seulement profiter de la petite entreprise qui reçoit les fonds d'emprunt, mais aussi la communauté où réside l'entreprise. Chaque prêt 504 est administré par un CDC, un sociétés privées, sans but lucratif mis sur pied pour contribuer au développement économique de leur collectivité ou de la région. La CDC fera des prêts aux petites entreprises jusqu'à un maximum de 2 millions de dollars avec la compréhension que l'entreprise utilisera les fonds d'une manière qui sera plus communautaires ou des objectifs de politique publique régionale. Peuvent inclure des objectifs typiques : revitalisation de quartier des affaires, l'expansion des exportations, du développement rural, l'expansion du développement des affaires minoritaires, etc.. Au total, il y a environ 270 CDC dans tout le pays, chacune couvrant une zone géographique déterminée.
Taux d'intérêt sur les 504 prêts sont arrimés à une augmentation d'échelon au-dessus du taux courant du marché pour les questions de cinq ans et les 10 ans du Trésor américain. Il existe des durées de 10 ou 20 ans. Le programme de 504 prêts est idéal pour les entreprises en ont besoin de « brique et mortier » financement telles que l'équipement ou acquisition des bâtiments.
Microcrédit, un programme de prêt de 7(m) : Le programme de microcrédit fournit très petits prêts pour le démarrage ou la croissance des petites entreprises. Dans le cadre de ce programme, la SBA fait fonds disponibles aux prêteurs communautaires sans but lucratif qui agissent comme intermédiaires. Ces prêteurs à son tour faire des prêts aux emprunteurs admissibles en quantités jusqu'à un maximum de 35 000 $. La taille moyenne des prêts est environ 10 500 $. Les demandes sont présentées à l'intermédiaire local et toutes les décisions de crédit sont prises au niveau local.
En outre, chaque intermédiaire est nécessaire pour offrir des activités formation et assistance technique à ses emprunteurs. Particuliers et petites entreprises appliquant pour le financement du microcrédit peuvent être nécessaires pour réaliser la formation et les exigences de planification avant une demande de prêt est considéré comme.
Ce type de prêts SBA est idéal pour les petites entreprises qui ont besoin d'argent supplémentaire pour fonds de roulement ou de l'achat de stock, fournitures, meubles, luminaires, machines ou équipements. Cependant, les fonds du prêt ne peuvent pas servir pour l'achat d'un bien immobilier ou pour payer des dettes existantes.
Si vous admissible pour recevez un prêt de SBA, vous pouvez s'attendre à plusieurs avantages. Prêts de la SBA ont généralement des échéances plus longues que les prêts bancaires comparables. Parce que vous paieront les prêts sur une plus longue période de temps, les versements initiaux et les taux d'intérêt sont habituellement inférieur qui signifie que vous êtes paiement mensuel sera également significativement plus faible qu'il serait, selon les termes d'un prêt conventionnel.
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