Inverse les hypothèques un revenu libre d'impôt pour les personnes âgées

Je réalise pleinement que si cela semble trop beau pour être vrai, c'est sans doute et il Ain't pas telle chose comme A déjeuner libre (TANSTAAFL) immédiatement sauté dans votre tête quand vous lisez le titre de cet article. Toutefois, si vous êtes 62 ou plus, vous avez peut-être juste trouvé la poule aux œufs d'or.

Un prêt hypothécaire inversé est exactement ce que son nom l'indique. Plutôt que de vous payer une somme mensuelle d'argent à une société de prêt hypothécaire, une société de prêt hypothécaire vous paie. Il existe trois types de prêts hypothécaires inversés et ont tous les mêmes critères d'admissibilité.

Vous devez être au moins 62, vivent et propriétaire de votre maison et signer un contrat. Vous devez également disposer de capitaux propres dans votre maison et le taux d'intérêt inhérent est basé sur ce que le prêteur est actuellement en charge (plus sur cela plus tard) sur les prêts hypothécaires non-reverse. Par ailleurs, le prêteur, aura également votre propriété évaluée pour lesquelles vous pouvez ou ne pouvez pas être facturés.

Il n'y a aucune restriction de revenu telles que celles imposées par la sécurité sociale et la plupart sont hors taxes puisqu'elles ne comportent pas de fonctionnalités supplémentaires comme une rente ci-joint. Elles aussi n'affectent pas vos prestations de sécurité sociale, ni vos droits à l'assurance-maladie.

Cet article n'explique que ces prêts hypothécaires sans fonctionnalités supplémentaires. Si vous souhaitez en savoir plus sur les prêts hypothécaires inversés avec des fonctionnalités supplémentaires, consulter un fiscaliste compétent afin de réduire les chances d'en cours d'exécution à l'encontre de lois fiscales.

Site Web de la FTC, http://www.ftc.gov/bcp/online/pubs/homes/rms.htm a un excellent article sur les prêts hypothécaires inversés, mais il ne traite pas de prêts hypothécaires avec des fonctionnalités supplémentaires. Une autre raison de consulter un fiscaliste.

Cet outil appelé prêt hypothécaire inversé est en fait un prêt, d'où un taux d'intérêt, qui permet aux personnes âgées, ou comme certains le disent, les personnes âgées, à convertir une partie de leur capital en argent sans avoir à vendre leur maison. Parce que c'est un prêt "à l'envers" vous êtes recevant une somme mensuelle et ne pas payer une somme mensuelle alors que vous vivez dans votre maison.

Toutefois, ce prêt doit être remboursé et remboursée, avec intérêt, si vous vendez, die, ne plus vivre leur comme votre résidence principale ou atteindre la fin de la période de prêt présélectionnés. Vous demeurez responsable de payer l'impôt foncier, assurance et toutes les dépenses d'entretien auxiliaires qui, bien sûr, vous auriez à payer avec ou sans, un prêt hypothécaire inversé.

Avec cette explication, l'image devient plus ciblée, non ? Vous appréciez une somme mensuelle, fiscal gratuit et non remboursable jusqu'à une date dans le futur, tout en restant dans votre maison. Comme à proximité d'une situation gagnant-gagnant comme un peut obtenir à cette époque.

Il ne prend pas un génie pour se rendre compte de toute personne qui est cash pauvres mais maison riche devrait au moins examiner cet outil. Toutefois, comme tout autre instrument comportant votre signature sur la ligne pointillée comportant une obligation financière, vous devez avoir des informations préliminaires.

Je l'ai mentionné, il existe trois types de prêts hypothécaires inversés. Le premier est l'hypothèque inversée de l'unique but. Ces services sont offerts par certains sate et les organismes gouvernementaux locaux et les organisations sans but lucratif.

Qu'ils ne soient pas disponibles dans votre région. Appelez Département des Services de votre comté de Senior. Leur numéro de téléphone est dans les pages blanches sous le nom de votre comté.

But unique signifie exactement cela. Le produit peut être utilisé uniquement aux fins spécifiées par le prêteur et n'est généralement effectué pour les personnes à revenu faible ou modéré. Si vous appelez votre comté, n'oubliez pas de demander si leur hypothèque inversée est un objet unique et quelles sont les limites.

Le deuxième type de prêt hypothécaire inversé est appelé un Home Equity Conversion hypothèque (PHC). Le gouvernement fédéral assure ces hypothèques et ils sont soutenus par le ministère de la Housing and Urban Development (HUD). Le front haut frais sont généralement élevés, surtout si vous prévoyez de rester chez vous pendant une courte période de temps, mais ils portent sans revenu ou les restrictions d'ordre médicales et peuvent être utilisés pour n'importe quel but.

HECMs également exiger que tous les candidats à rencontrer un conseiller d'un logement de l'État indépendant approuvé conseillant l'Agence. La FTC a dit: « le conseiller doit expliquer du prêt coûts, incidences financières et des solutions de rechange. Par exemple, les conseillers devraient vous parler gouvernement ou programmes sans but lucratif pour lequel vous pourriez être admissible et tout usage unique ou exclusives inverses hypothèques disponibles dans votre région. »

Un autre avantage d'une hypothèque de PHC est la clause de soins infirmiers à domicile. Si un emprunteur doit se déplacer hors de sa maison et dans une maison de retraite ou d'autres installations médicales, elle a jusqu'à 12 mois avant le prêt devient exigible. Cela améliore la planification financière.

Le troisième type est appelé une hypothèque renversée de propriété industrielle. Ceux-ci sont soutenus par les entreprises en leur offrant des prêts privés. En d'autres termes, ils ne sont pas assuré de gouvernement. Comme HECMs, le coût initial pourrait être élevé pour une hypothèque renversée de propriété industrielle.

Un prêt hypothécaire inversé, coût sage, ressemble à une hypothèque non-reverse. Le prêteur habituellement frais prêt origination, frais de clôture, frais de service et les primes d'assurance (pour les prêts assurés) qui sont toutes réglées par le prêteur.

Heureusement, comme les hypothèques non-reverse, le fédéral vérité en prêt Loi (TILA) s'applique pour les prêts hypothécaires inversés. Cela signifie que le prêteur doit divulguer les coûts et les conditions de l'hypothèque inversée que vous envisagez.

Le taux annuel en pourcentage (TAP) et les conditions de paiement doivent être affichées bien en vue et pas dans l'amende impriment. Si vous choisissez une ligne de crédit comme votre prêt, les prêteurs doivent vous dire les accusations concernant non seulement l'ouverture mais à l'aide de ce compte de crédit.

Encore un mot sur le taux d'intérêt car elle reflète aussi l'hypothèque non-reverse. Tout comme avec une hypothèque non-reverse, un taux d'intérêt peut être fixe ou variable, avec des taux variables, lié à un indice financier. Cela signifie que le taux de change comme les changements de l'indice.

TILA oblige le prêteur à divulguer cette information. TILA n'oblige le prêteur à vous dire l'inverse en gage de mai, ou peut-être pas, utilisez tous vos capitaux propres. Si une clause de « non-recourse » est incluse dans le contrat, et la plupart ont eux, vous devez être dit que vous ne devrez pas payer plus que la valeur de votre maison lorsque le prêt est remboursé. C'est une bonne chose.

Des trois, le PHC est le plus flexible. Il vous permet de sélectionner la façon dont vous recevez votre argent. Par exemple, vous pouvez recevoir fixe tous les mois des avances de fonds pour une certaine période ou pour aussi longtemps que vous vivez dans votre maison. Ou, si vous le choisissez, vous pouvez recevoir une ligne de crédit.

Une ligne de crédit permet de dessiner sur le produit du prêt quand vous voulez et combien vous voulez. Le PHC permet la combinaison des deux choix. Vous pouvez recevoir un paiement mensuel plus une marge de crédit.

La clé est de lire et de comprendre chaque clause du contrat avant de signer et de ne pas avoir peur de poser des questions sur ce que vous ne comprenez pas. Ne laissez pas une mensualité énorme nuage votre jugement et décision rendant la capacité.

Les deux HUD et la FTC ont des numéros sans frais et sites Web pour vous aider à prendre une décision éclairée. HUD peut être appelée au 1-888-466-3487 avec leur adresse web au : http://www.hud.gov/offices/hsg/sfh/hecm/rmtopen.cfm tandis que la FTC peut être appelée au 1-877-382-4357 avec leur adresse web à: http://www.ftc.gov/credit

Après avoir lu les informations ci-dessus vous pouvez avoir décidé de l'OIE avec les oeufs d'or sont vraiment un vautour attendant à bondir sur votre carcasse. Ou, vous mai ont décidé que les oeufs de la poule valent votre temps et votre attention. Quoi qu'il en soit, vous êtes un consommateur plus averti.