Il est important de construire une histoire de bon crédit. Si vous n'avez aucune histoire de crédit déclarés, peut prendre le temps de créer votre premier compte de crédit. Ce problème affecte les jeunes au début de carrière ainsi que les personnes âgées qui n'ont jamais utilisé de crédit. Elle touche aussi des femmes divorcées ou veuves qui ont partagé les comptes de crédit qui ont été signalés que dans le nom du mari.
Si vous ne savez pas ce qui est dans votre dossier de crédit, vérifiez auprès de votre local bureaux de crédit. La plupart des villes ont des bureaux de crédit deux ou trois, qui sont énumérés sous « Crédit » ou « Credit Reporting Agencies » dans les Pages jaunes. Pour un petit prix, ils vous diront quelles informations dans votre fichier et peuvent vous donner une copie de votre rapport de crédit.
Si vous avez eu crédit avant sous un nom différent ou dans un endroit différent et il n'est pas signalé dans votre fichier, demander au bureau de crédit de l'inclure. Si vous partagé les comptes avec l'ancien conjoint, demander au bureau de crédit de ces comptes sous votre nom ainsi la liste. Bien que les bureaux de crédit ne sont pas tenus d'ajouter de nouveaux comptes à votre fichier, beaucoup le feront pour un petit prix. Enfin, si vous partagez actuellement dans l'utilisation d'un compte de crédit avec votre conjoint, demander au créancier de signaler le problème sous les deux noms.
Créanciers ne sont pas tenus de signaler toute information d'histoire de compte aux bureaux de crédit. Si un créancier rapporte sur un compte, cependant, et si les deux conjoints sont autorisés à utiliser le compte ou sont contractuellement responsables de son remboursement, en vertu de la Loi sur les possibilité de crédit égal vous pouvez demander au créancier de déclarer l'information sous les deux noms. Lorsque vous contactez votre créancier ou bureau de crédit, faire par écrit et inclure des renseignements pertinents, tels que les numéros de compte, pour aider à accélérer le processus. Comme pour toutes les communications d'affaires important, conservez une copie de ce que vous envoyez.
Si vous n'avez pas une histoire de crédit, vous devez commencer à en construire un. Si vous avez un revenu régulier et avez vécu dans la même région pendant au moins un an, essayez de demande de crédit d'une entreprise locale, comme un grand magasin. Ou vous pourrait emprunter une petite quantité de votre caisse ou de la Banque où vous avez le contrôle et les comptes d'épargne.
Une banque locale ou un magasin peut approuver votre demande de crédit même si vous ne remplissez pas les normes des grands créanciers. Avant de vous demander crédit, demandez si le créancier rapporte crédit histoire information aux bureaux de crédit au service de votre région. Faire de la plupart des créanciers, mais certains ne le font pas. Si possible, essayez d'obtenir le crédit qui sera signalé. Cela s'appuie votre dossier de crédit.
Si vous sont rejetées pour credit, Découvrez pourquoi. Il peut y avoir des raisons autres que l'absence d'antécédents de crédit. Votre revenu ne réponde pas aux exigences minimales du créancier, ou vous ne peut pas avoir travaillé à votre emploi actuel depuis assez longtemps. Temps peut résoudre ces problèmes. Vous pouvait attendre pour une augmentation de salaire et puis réappliquez ou tout simplement demander à un autre créancier. Cependant, il est préférable d'attendre au moins 6 mois avant chaque nouvelle application. Bureaux de crédit enregistrent chaque enquête sur vous. Certains créanciers peuvent refuser votre demande, si ils pensent que vous essayez d'ouvrir trop de nouveaux comptes trop rapidement.
Si vous n'arrivez toujours crédit, vous pouvez demander à une personne avec une histoire de crédit établie pour servir votre cosignataire. Parce qu'un cosignataire promet de payer si vous n'avez pas, cela peut améliorer considérablement vos chances d'obtenir le crédit. Une fois vous avez remboursé la dette, essayez à nouveau d'obtenir crédit sur votre propre.
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